数据仓库助银行跨入赢利

数据仓库助银行跨入赢利：数据仓库助银行跨入赢利

一个三流的摇滚乐队，在任何人看来，都不是银行的理想客户。但是，突然有一天这个乐队将一张七位数的支票存入了一个大型银行的帐户中。收到存款后，这个银行立刻开始着手工作。该银行首先在其数据仓库中，撷取并分析相关内部及外部的数据，然后订制了一个全面的、跨产品线的理财方案，用来满足这个乐队的特殊需求。在乐队存款的第二天，银行工作人员就向这个乐队的经理提交了一套定制的方案。

由于银行理财方案的适时提交，因此保持了一个非常有价值的客户关系。 更有意义的是，该银行的数据库整合项目不仅促成这个良好客户关系，而且还使这个银行的数据管理成本减少了数千万美元。这个故事及其它许多类似故事告诉我们，一个新兴的先进数据仓库，以及以客户为中心的客户关系管理软件应用系统，能为用户带来降低成本并创造新的收入来源的价值。

汉彼德(Peter Hand)先生目前担任NCR Teradata数据仓库事业部亚太区总裁，负责Teradata数据仓库和客户关系管理（CRM）解决方案业务在亚太区的业务发展。他还负责公司在日本的销售和专业服务业务。汉彼德先生拥有丰富的国际经验，曾在NCR公司位于美国戴顿市的总部以及日本东京和新加坡工作过。

数据仓库助银行跨入赢利：银行需求与日俱增

在任何一个年代，在降低运营成本的同时更加了解客户，是不可否认的商业道理。目前，银行业正面临着前所未有的挑战，大家都希望寻找更多降低成本的机会，并从现有的客户中产生更多的收入。过去，一些银行曾想借着数据集市（data marts）和客户关系管理（CRM）应用系统的技术来实现此目标，但结果总是让人失望。现在，银行的收益面临着更严重的压力，极少有银行会愿意进行再一轮的IT投资。在这种情况下，一些领先的金融机构，例如加拿大皇家银行金融财务集团（RBC Financial Group）和澳大利亚国民银行均整合了它们的数据，并且使用更完善的应用系统以拉近与高价值客户间的关系。

大多数银行都明白：通过技术手段可以使自己获得客户、渠道及内部运营等更全面的整合，可以帮助银行实现更有效的市场营销、更个性化的客户服务、最优化的渠道，并能有效挽留客户，实现交叉销售，从而有效降低企业财务管理的风险。

企业级数据仓库恰好可以满足银行用户的需要。与大多数银行目前拥有的数据仓库不同，一个企业级数据仓库不仅跨越了功能及部门的界限，而且也整合了互联网、呼叫中心及其它客户接触点。企业级数据仓库为全面不断变化的商业行为而设计，它在一个中央地点存储并管理迅速增加的大量数据，这样就产生并保证了一个最新的、全面的和前后一致的客户数据来源，这就解决了以数据为中心的项目上，数据不一致的问题。

而且，数以千计的用户可以从任何地点同时地做任何数据分析 ，而性能不会受到一点影响。还有另外两个主要的优势：一是企业级数据仓库比单独数据库系统可以节省数以百万计的维护费用；二是企业级数据仓库因集中化数据管理使安全及隐私保护变得简单。 这对银行的业务和用户来说都是非常重要的。

数据仓库助银行跨入赢利：降低成本提升效率

根据Teradata的研究结果表明，单一一条业务分支的数据集市维护费用每年在150万美元至200万美元之间。大多数大型银行有30到40个单独的数据集市，有些银行甚至有超过100个的数据集市，可见数据维护费用对银行来说相当可观。一个企业级数据仓库可以代替几乎所有的单独数据集市。更重要的是，银行在降低成本的同时提高了数据的存取、可靠性及功能性。

而且，企业级数据仓库使其与分析软件的集成更经济、更有效率，因为它只需要做一次。 这种结果同时节省了数百万美元的数据管理成本。挪威联合银行（Union Bank of Norway ）副总裁及发展部总监Tom Kranoy 说：“利用企业级数据仓库，银行可以了解每个客户的完整轮廓。这些信息为我们节约了时间和金钱，因为我们知道可以针对哪些客户提供何种新的产品。”

安装了正确的软件并全面了解客户之后，银行可以大幅度地改进市场营销推广活动的成功率。利用数据仓库，企业不仅可以把所有客户数据整合到一起，而且还可以针对这些客户数据进行挖掘、分析，形成客户的统一视点。然后，针对客户的需求，在适当的时间向适当的客户提供恰当的服务。这是高效营销战略的核心所在。

以色列最大的银行Bank Hapoalim 对此深有感触，原来该银行每年对10万个客户推出十个市场营销活动。现在，该银行每年推出100个市场营销活，但只是非常有针对性地为几千个客户而做，而且经常是由客户事件来驱动这些营销活动的。

数据仓库助银行跨入赢利：更成功的市场营销

由于发掘新客户的成本很高，挽留高利润贡献度的客户对银行的财务状况至关重要。大家都知道市场上所流行的“80/20”的原则。企业80%的利润来自于20%的客户，这些客户被称作是“黄金客户”。银行利用数据仓库系统，可以把数以千万的客户分成不同类型，找出自己的“黄金客户”群，并对他们的消费行为进行分析，制定适合他们的营销策略和行动。在这方面，一些机构也取得了优越的的成果。

加拿大皇家银行金融财务集团顾客户分析高级经理Rana Khalife说：“在适当的时间为我们的客户提供适当的产品及服务是我们成功的关键”。挪威联合银行在其最有价值客户评估中取得了70%的回复率。

关于数据集市整合和企业级数据仓库的具体数字展示了一个明确的信息，那就是在银行家十分需要降低成本、寻找新的收入来源、在更加商品化市场的环境中突显自己的时候，有效地存储并利用客户数据可以开辟一条增加利润的新途径。近期，全球知名企业纷纷将其公司内的数据集市整合到NCR Teradata企业级数据仓库。自Teradata推出数据集市整合方案以来，共协助客户将400个完全不同的 Oracle、IBM DB2和Informix数据集市整合到Teradata企业级数据仓库中。

数据集市是分析系统，用来解决有限的商业需求，但是它们并不能掌握企业的整体信息情况。数据集市整合方案快速且广泛地被各企业采用，是因为企业需要提高运营效率和节约成本的直接结果。众多的企业已经开始摒弃成本高昂的数据集市，转而采用可为他们赚钱的Teradata数据仓库，并因此获得意想不到的成功。

本文原载于中国计算机用户